Могу представить, что подумали финансовые консультанты, прочитав название этого поста. На самом деле, депозитная диверсификация имеет место быть. Что я подразумеваю под этим понятием?

Вот, допустим, у Вас есть 100 тыс. долларов, которые Вы хотите сохранить или “немного приумножить” без особого риска. Что сделает обычный человек? Правильно, положит их все на долларовый депозит в каком-то надежном банке или переведет в гривны/рубли, тоже что бы положить на депозит. И сделает грубую ошибку. Так как понятие “диверсификация” относится не только к рынку акций и других ценных бумаг, но и имеет прямое отношение ко всем финансовым инструментам.

Каким я вижу правильное распределение суммы в 100 тыс. долларов, если их нужно сохранить и приумножить?

40% суммы, то есть 40 тыс. долларов, переводятся в рубли/гривны и кладутся на рублевый/гривневый депозит в каком-нибудь надежном большем банке под нормальный, не самый выгодный процент.

30% суммы, то есть 30 тыс. долларов, кладутся на долларовый депозит в каком-нибудь банке с иностранным капиталом. Обычно у таких банков ставки по депозитам в валюте выше.

20% суммы, то есть 20 тыс. долларов, переводятся в в рубли/гривны и кладутся на рублевый/гривневый депозит в молодом, небольшом, перспективном банке под самый большей процент.

10% суммы, то есть 10 тыс. долларов, переводятся в в рубли/гривны и кладутся на рублевый/гривневый депозит с возможностью снятия всей суммы депозита в любой момент, например через пластиковую карту. Интересные условия, например, у банка Universal, депозит называется “Мега гнучкий”.

Что дает диверсификация?

Возможность не потерять на падении валюты, возможность более надежно подстраховать свои сбережения (не класть яйца в одну коробку), распределения между очень надежными и надежными депозитами.

Подобных схем диверсификации есть очень много, лучший вариант - придумать на основе этой свою схему, которая будет подходить именно Вам и Вашим потребностям, а также будет основываться на экономической ситуации в стране в данный период времени. Например, возможно было этих 30% перевести в Евро, например если бы это сделать месяца 3 назад в Украине, когда евро начало стремительно рости.

В прошлой статье я поднял тему ведения бизнеса по-еврейски. Spomoney - сайт о бизнесе, инвестициях и деньгах, по-этому я не мог не продолжить рассматривать эту интересную тему. Сегодня хотелось выяснить, чем все же отличает мышление русских и евреев, почему первые в своей массе не могут добиться того, что доступно массе вторых, имеется в виду денег и власти. Почему очень богатых евреев больше, чем очень богатых русских.

Поведение человека в бизнесе зачастую определяется моралью, которая, как известно, основывается на этических принципах. А те, в свою очередь, являются важнейшей составляющей еврейской религии и культуры. В бизнесе, как и в семейной, и в общественной жизни, евреи глубоко уважают традиции и опираются, в том числе и в деловой жизни, на традиционные законодательные книги. Тора, Талмуд, Кицуп Шулхан Арух - вот названия этих книг. В наши дни эти книги никак нельзя считать “историческими литературными памятниками”. Традиционность евреев столь сильна, что принципы, изложенные в сводах законов огромной давности, влияют на деловой этикет и психологию современных евреев.

В чем же заключается отличие русского менталитета и мировоззрения от еврейского? В русском менталитете праведность и богатство - “две вещи несовместимые”. Русский человек не верит в святость богатства, для него оно всегда нажито неправедно. Свидетельство тому русские поговорки.

Пусти душу в ад, так и будешь богат.
В аду не быть, богатство не нажить.
Залез в богатство, забыл и братство.

В понимании еврее, богатство - это благословение Бога, инструмент, помогающий усовершенствовать этот мир. Распоряжаться богатством нужно грамотно, что бы оно принесло пользу не только владеющему им, но и всей общине - народу. В еврейском понимании богач не только может, но и должен быть праведником и честно вести свои дела - в таком случае его богатство приумножится, а сам он будет уважаемым человеком.

Что еще примечательно в еврейском мировоззрении. Важнейшей заботой богатого человека должна быть благотворительность. Именно творя благо, он в полной мере выступает как “образ и подобие Божье”, считает Талмуд.

Следуй качествам Святого, благословен Он. Он одел нагих (Брешит 3:2) - так и ты одевай нагих. Он посещал больных (Брешит 18:1) - так и ты посещай больных. Он хоронил мертвых (Дварим 34:6) - так и ты хорони мертвы. Он утешал пребывающих в трауре (Брешит 25:11) - так и ты утешай скорбящих.

Благотворительность - одна из важнейших задач еврея. Она даже важнее, чем быть непорочным и праведным.

Что за удовольствие Вседержителю, что ты праведен? И будет ли Ему выгода от того, что ты содержишь пути твои в непорочности? Иов 22:3

Евреи понимают, что благотворительность должна иметь пределы, иначе она нанесет ущерб благосостоянию. В то время, как истирически христианская мораль эту идею трансформировала до неузнаваемости: богатство в трудах многих отцов церкви трактовалось как грабеж - если у богатого есть что отдать, он мог бы одеть нагих и раздать деньги нищим. Богатый уподоблялся хищнику, насильно присвоившему себе то, что было дано ему лишь в распоряжение. Мировоззрение многих христианских апостолов вообще можно сказать не признавало частную собственность.

Мудрецы еврейского народа почти два тысячелетия назад говорили, что критерием праведности человека является его поведения в деловой сфере. Наиболее развитые страны мира процветают именно потому, что бизнес постоянно находится там под прессом жесткой религиозной морали. Президент совершенно прав, когда говорит, что без следования общепринятым в цивилизованном обществе нравственным стандартам современный российский бизнес вряд ли может рассчитывать на то, что бы признаваться респектабельным. Чтобы закрепить связь бизнеса с этикой поведения, надо вернуться к традиционным ценностям российской духовности, религиозности, благотворительности - ко всему, что веками обеспечивало величие страны.

Заявление главного раввина России
Берла Лазара по поводу послания
президента России Владимира Путина
Федеральному собранию

Ниже следуют некоторые разъяснения еврейской философии, которая применяется и в бизнесе и в быту.

- Пообещав что-нибудь подарить - даже незначительное, - недостойно еврея изменять сказанному (Кицур Шулхан Арух). В то же время мудрецы призывают не говорить то, в чем не уверен вполне.

- Запрещено притворяться. На иврите притворство называется гнейват даат (дословно - “воровство сознания”) и считается делом весьма постыдным.

- Талмуд запрещает утаивать знания о полной стоимости вещи, хотя иногда соблазн достаточно велик. Но может оказаться так, что минутная выгода - ничто, по сравнению с той, которая пришла, поступив бы честно.

- Для евреев концепция “рабского труда” неприемлима. Составляя трудовой договор, еврей должен помнить, что работник - прежде всего человек, а не рабочие руки. Работодатель обязан обеспечить соответствующие условия труда.

Надеюсь, эта статья немного раскрыла глаза на понятие “еврейского вопроса” и “еврейского ведения бизнеса”. Отрицать, ругаться, не соглашаться с подобным - просто глупо. Намного мудрее подчерпнуть у евреев некоторые моменты ведения дел, которые к сожалению не всегда присутствуют у русских или украинцев с рождения.

В статье использовались материалы книги М. Л. Абрамовича Бизнес по-еврейски 2.

Одним из способов достижения чего либо в этой жизни является подражание тому, кто это делает лучше чем Вы. В подражании нет ничего зазорного, оно наоборот стимулирует Ваши внутренние личностные качества. Например, если кто-то умеет “делать бизнес” лучше, чем Вы, его не следует презирать, ненавидеть, игнорировать - нужно уметь подражать этому человеку, что бы понять почему он в вопросах бизнеса успешнее Вас.

Большинство людей, особенно на территории бывшего СССР, ассоциируют успешный бизнес с евреями. Мол, большинство олигархов - евреи, в правительстве - евреи, а мы русские только и делаем, что на них работаем. На подобные изречения у меня есть только один ответ - Вы сами, и только Вы, виноваты в подобном положении дел. Если Вам нравиться работать на олигарха, а не самому им стать - пожалуйста. Не секрет, что евреи выделяются своим предпринимательским складом ума. И против этого не попрешь. Потому, эффективнее любому нееврею понять психологию евреев, принять он них некоторые нормы поведения и ведения бизнеса, что бы самому развить свои способности.

В силу особого правового статуса евреев, как иноверцев, их экономическая деятельность была ограничена. В раннее средневековье евреи имели возможность заниматься преимущественно дальней торговлей; в некоторых регионах Южной Европы они допускались и в ремесленные гильдии. Но в целом в христианском обществе иноверцы вытеснялись из сферы ремесла и торговли, им запрещено было заниматься земледелием. В этих условиях евреи и обратились к банковской и ростовщической деятельности, запрещенной для христиан. Феодальные сеньоры и монархи часто пользовались их услугами. Возникшая в средние века изоляция евреев и вынужденное ограничение круга занятий во многом сформировала видение этой нации как деловой и предприимчивой. Кроме того, евреям часто приписывается фанатичное служение культу денег, что ошибочно. Любой, хотя бы раз заглядывавший в еврейские священные книги, знает, насколько непримиримо Тора относится к ростовщичеству. Но исторические условия были таковы, что иные пути для евреев были закрыты. Поэтому в средние века толкователями Талмуда был сделан перечень законов, касающихся ростовщичества. Евреи были вынуждены выбрать путь позволявший им выжить, и при этом не нарушить своих священных законов.

В следующих статьях я расскажу Вам некоторые аспекты еврейского ведения бизнеса, а также покажу радикальные отличия между психологией русских и евреев.